消费金融快速发展 团伙欺诈仍是风控核心

如果一个中等国家的国内生产总值保持15-20的平均年增长率并持续5年,那么来自世界各地的投资者将涌向那里,而中国的消费金融市场是如此迅速的巨大市场发展。 
最近,乐信首席财务官曾焱在清华大学五道口一带一路EMBA东南亚项目的第一堂课中表示,消费金融领域的金融科技公司正逐渐被全球资本市场所理解,并成为高质量的投资目标。  
今年年初以来,中国金融科技上市公司的股价迎来了强劲的复苏。据统计,五家金融科技公司的股价已上涨30,位于中国证券交易所的前列。 
乐信的股价仍然高于40或更高的发行价,这充分说明市场已经开始区分优质企业和选择未来中国经济的方向。 
曾妍说。  
高增长的人有很大的潜力。中国年轻人更愿意花钱  
中国的信贷贷款渗透率长期以来一直很低,新消费时代的到来激活了市场潜力。曾焱表示,中国无抵押信贷仅占美国的15%,其中15%来自信用卡。即使是信用卡,中国的人均卡持有量也仅为美国的1/10。 
可以涵盖传统的金融服务。  
传统金融机构对个人风险的评估主要取决于信用数据,而中国的信用信息系统仍然不完善,为市场留下了巨大的空白。 
与金融机构不同,金融科技公司使用技术来预测一个人未来偿还和偿还能力的意愿。因此,服务范围可以补充传统的金融机构,特别是那些年轻,受过高等教育的人,以及
消费者权力和渴望建立信用档案的用户的质量。  
什么这群人的市场潜力是什么?曾焱引用了一组数据:在中国,有8600万年龄在18到30岁之间的受过良好教育的年轻人,相当于美国总人口的四分之一。 
在未来五年内,他们的收入增长率将在20-25左右。到30岁时,其中90人将成为银行的最佳客户。 Lexin在这些消费者的财务需求的早期就已经收购了它们。 
在银行前7  -  8年为这些人服务,这就是乐信等公司对市场持乐观态度的主要原因。  
从需求方面看,中国的社会概念已经改变。在95年代之后接受过良好教育的年轻人对国家及其未来的发展抱有很好的期望,并且愿意在消费之前花钱以满足他们自己的成长。 
刚刚毕业的人,这次往往是最缺钱的,而且对金融的客观需求也是最强的。  
曾燕认为,年轻人的消费需求是中国未来经济增长的核心推动力,消费金融只是其中之一。  
 Crowd认定风险帮派欺诈仍然是风险控制的核心 \\ n \\ n \\ n \\ n曾焱说,消费金融市场不仅发展迅速,而且还有足够大的空间。没有公司可以垄断它。这也是这个行业的一个迷人的地方。因此,该领域将有更多的公司比其他行业。
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谁可以更好地生活取决于谁可以更好地控制风险并使用技术来提高效率。  
风险分为两层,第一层是固有风险。 
曾燕说,当你选择一个人群时,你选择一个风险值,这是你固有的风险。 
在世界上任何一个市场中,受过良好教育的年轻人都有最低的内部风险,所以音乐一直坚持“只与高学历的高质量用户做生意”。  
下一个步骤是通过技术手段处理外部风险欺诈的风险。 
金融科技公司通常使用大数据风险控制,例如雷克萨斯独立开发的Eagle Eye大数据风险控制引擎。它有数千个风险控制变量,可以为用户提供还款能力,还款意愿,债务信息,稳定性,
评估负面信息,自动完成即时警告,拦截和分析部署等功能,信息被实时提供给合作金融机构以协助审查和评估。  
风控模型中存在许多变量,这使得欺诈变得困难。再加上人工智能的使用,伪造信息非常困难。 
个人身份证欺诈一直很困难,目前最大的风险是帮派欺诈。 
曾燕说,有了这些技术工具,在过去的三个月里,乐新平台上的50多人群可以及早发现和处理。 
平台超过90天的逾期率一直保持在1.5以内。
 

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